社保包括哪些保险 社保最全科普3分钟搞懂五险一金

五险一金,是我们重要的保障,也是国家法定福利。

本文将会用最简单、最通俗的语言和你聊五险一金;

耐心花3分钟看完,你的职业生涯会终生受益。

一、五险一金是什么?要交多少钱?

五险是社保,包括:

养老、医疗、生育、工伤、失业保险。

一金,是住房公积金;不属于社保,但常合称为“五险一金”。

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这些保障福利,除了你每个月要缴费,公司更要交大头费用。

我以深圳某公司、月工资税前10000做例子,缴费比例是这样的:

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公积金缴费比例为5%-12%,这里以10%为例。
深圳工伤保险不同行业会有不同缴费标准,
医疗保险划分为三档,这里以最常见的二档为例。

如果月工资税前一万,公司总共缴纳的社保比例是26.41%,共计2641元;

个人缴费比例是18.5%,共计1850元。

这时可能一些朋友有意见了:

我税前工资1万,但社保只交了几百啊?哪有你说的这么高。

这是因为,社保缴纳比例不一定是按照实际工资缴的,每个城市都有自己的社保缴纳基数

缴纳基数来自于本市上年职工月平均工资,

一般来说,缴纳基数最低是上年月平工资的60%,

最高是月平均工资的300%,深圳今年缴费基数为5585-27927之间。

举个例子:假如本市上年职工月平均工资是3000,那最低缴费基数就是3000×60%=1800元,
最高缴费基数是3000×300%=9000元;
如果你的工资是1500元,那就按照最低缴纳基数1800交社保;
如果你的工资是一万,那就按照最高缴纳基数9000交社保。

不过大部分公司都是按最低标准来交,比如深圳某公司,员工税前工资1万,

但是按最低基数5585元来交社保,一个月个人只交一千左右。

了解每个月要交五险一金多少费用后,

接下来,我们在逐步解读这五险一金,究竟有什么用!

二、医疗保险

在五险当中,对我们作用最大,使用频率最高的当属医疗保险

医保,分为两大类:

居民医保:主要是没有工作单位的人群参加,交一年就保一年
职工医保:主要是上班族缴纳,绝多数地区都是每个月都要缴纳;
交够一定年限后(如25年),退休后就可以免费享受

相对来说,职工医保缴费更多,报销福利自然会更好。

职工医保通常会有个人账户,每个月我们自己缴纳的钱就会进入此账户。

平时,去药店买药;或者,医疗费用没有超过免赔额时,都是用刷个人账户的钱。

所以一些朋友会有怨气,觉得都是用自己钱,哪有什么报销;

其实是你们运气好啊,不需要医保出手;

遇上门诊大额花费、大病住院时,医保的作用才会真正体现出来。

医保不是所有费用都能报的,只有在三大报销目录的费用才能报销:

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1、药品目录

在医院开的药,只有在药品目录内才可以报销。

可以报销的药品,有两大类:

甲类药:临床治疗必需的,使用广泛、疗效好,由国家统一制定,可以100%报销
乙类药:可供临床治疗选择使用,疗效好,价格稍高;只能报销部分费用

除此之外,还有丙类药品,不在报销目录内,需要自己承担全部费用。
2、诊疗项目

主要包括治疗费、检查费、手术费等,按照一定的比例报销费用。

但需要注意的是,很多常见的诊疗项目;

如挂号费、出诊费、义眼、义肢等器材、美容增高、健康体检等费用是不能报销的。

可以简单理解,如果不是必要的诊疗费用,是一切从简的。

3、服务设施

主要就是普通病房的床位费,而高端病房、特需病房的不会报。

除此之外,护工费、膳食费、急救车费等生活服务也是不能报销的。

由于有报销目录的存在,每个人的治疗方式、项目也各不相同;

所以最后的报销比例可以相差很大。

医保作为普及全民的福利,保证了人人“有病能医”的最基本尊严。

但医保只能保证每个人都分到一碗粥,还只是白粥,勉强吃饱;

要想吃海鲜粥,鲍参翅肚是不可能的。

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三、养老保险

在五险中,支出费用最多的肯定是养老保险。

和医保一样,养老保险也会分为 居民养老 和 职工养老 。

以北京为例:社保最全科普!3分钟搞懂五险一金,用好了省下几十万

(2018 年北京市社会平均工资为 7855元/月)

可以看到,两者的缴费有明显的区别。

职工养老:和自己的工资挂钩,个人和公司缴纳一定的比例,发工资的时候直接扣掉。
居民养老:不挂钩工资,在 1000-9000元 的范围内,任意选择一个金额,每年交钱就可以。

因为职工养老还有公司帮忙交钱,缴纳的总额往往比居民养老多;

所以最后领钱时,职工养老也会领更多。

养老保险只要累计交满15年,退休后就有资格领取养老金!

但只有交得越多,以后你才会领得越多。

比方说同样的缴费,人家交25年,你交15年;

以后人家的退休金基本会是你的两倍。

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四、生育保险

在很多地方,生育保险费用都是全额由公司承担。

有了这笔生育保险,女性同胞会有两大项福利;

生育医疗费:主要报销从怀孕到生产全过程的费用,
比如产前检查、分娩产生的医疗费,部分城市还能报销节育费。
生育津贴:休产假时,公司给你发的产假工资。

如果是男性同胞的生育保险,部分地区也可以给没有工作的太太使用。

以北京、上海、广州为例,报销费用如下:

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那生育津贴能有多少呢?具体计算公式如下:

上年度单位人均缴费工资 ÷ 30(天)× 产假天数
产假天数:根据顺产、难产、流产等情况,
对应的产假天数都不一样,而且不同地区也会略有差异。
上年度单位人均缴费工资:跟公司的工资水平、经营情况有关,不同公司也不一样。

我们再来看看,北上广的生育津贴:

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我以北京的王女士为例:

王女士所在单位的上年度人均缴费工资为 9000 元,如果是顺产,产假有 128 天。

如果王女士 的个人工资 ≤ 9000 元,那她能领到的生育津贴为:

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果 王女士 的工资 > 9000 元,则按她的实际工资来发放。

另外,广州如果符合计划生育;

能额外再享受 80 天产假,但这 80 天是不能领取生育津贴的。

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五、工伤保险

工伤保险只要参保,就能获得保障,也是一项不错的福利。

如果工作期间(包括上下班途中),由于意外伤害或者职业病等原因,

暂时或者永久丧失劳动能力,甚至死亡,都能通过工伤保险获得补偿。

不过职业病是有一定要求的:

在工作中,因接触粉尘、放射性物质和其他有毒、有害物质等因素,
而引起的疾病才算职业病,比如常见的尘肺病、放射病。

而像平时我们开玩笑说的“电脑眼”、“鼠标手”、“颈椎病”等,这些都不算真正的职业病。

一旦员工不幸因工受伤,工伤保险会有发放原工资、报销医疗费、生活护理费、一次性伤残补助金等保障。

六、失业保险

失业保险虽然每个月都要交费,但是我们用到的机会是非常少的。

因为享受其福利的要求比较严格,需要满足以下 3 个条件:

失业前已缴纳失业保险一年;
不是因为个人原因而失业;
已办理失业登记,目前正在找工作

如果你是主动离职的,这项福利就别想了;

而且领取失业救济金过程中,还要不断参加再就业培训。

以深圳为例,每个月领取的失业救济金是当地最低工资的90%;

但不能一直领取下去的:1 年≤ 缴费时间 <2 年:可领 3 个月失业金2 年≤ 缴费时间 <3 年:可领 6 个月失业金3 年≤ 缴费时间 <4 年:可领 9 个月失业金……缴满 10 年以上:可领 24 个月失业金

除了失业救济金外,

很多地区失业保险还会有免费缴纳医保、丧葬补助金、抚恤金等福利。

七、住房公积金

公积金不属于社保,但是一项重要的福利。

每个月,个人和公司各交一半,进入我们的公积金账户。

有了这笔公积金,可以有如下用途:

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用途虽多,但我们最看重的;

当然是买房时,用公积金去贷款。

假如你贷款100万,分30年还;

相比于商业贷款,公积金贷款可以帮你省下48万利息,省出一辆宝马5系。

是的,公积金就是这么有用。

以上就是我对“五险一金”的核心总结,

认真看完后,相信你已经搞懂了五险一金。

其实国家的法定福利就那么几样,但很多人却还是不会算这笔账。

对于我们普通人来说,了解“五险一金”的知识,维护自己的合法权益,才是最实际的正事。

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